您当前的位置: 首页 > 吉日 >> 布置 >> 正文

互联不改变金融的本质

2019-03-15 16:57:24

【编者按】李光荣,毕业于中国社会科学院研究生院,经济学博士。现任特华投资控股有限公司董事长,华安财产保险股份有限公司董事长。从事金融理论、实战30余年,2015年主导旗下公司研发精融汇P2P平台,进入互联金融领域。著有《中国金融论丛》等著作。

到今年,“互联金融”已连续4年写入政府工作报告。然而相比两年前P2P平台的狂热,和随之而来的一系列乱象,一道道监管指令让这个领域变成了一个敏感词。对此李光荣认为不管互联金融如何发展,最终要回到金融的本质上。

本文发于“寻找中国创客”,作者刘景丰;经亿欧,供行业人士参考。

2013年被称为互联金融元年。这一年阿里推出余额宝,上线不足6天用户数突破100万。随即互联金融市场被引爆,各种互联理财产品、P2P平台相继出现。不完全统计到2014年底,运营的P2P平台便有2000家之多。

参与者增多,监管不足,用户对新事物了解不够,互联金融市场成了一个鱼龙混杂、诱惑、骗局和绝望滋生的地方。

2016年的互联金融监管年,给这个火热的市场浇了一桶凉水。2016年4月国务院下发《互联金融风险专项整治工作实施方案的通知》,拉开互联金融全行业整治的序幕。此后各种贷管理办法陆续出台,一些不合规的平台被取缔。

一年间,这片市场归于平静,许多颇有名气的互联金融平台也不再像原来那样高调。互联金融的下半场来了吗?

金融出身、在金融行业深耕30余年,李光荣丝毫不否认,信息时代的互联对金融的改变是前所未有的。但是他始终坚持一个观点:互联只是一个工具,不管互联金融如何发展,最终要回到金融的本质上。寻找中国创客带你听听这位“金融老兵”是如何看待互联金融的“下半场”。

互联不改变金融的本质

传统银行的日子不好过,已经是公认的事实。单从最近的一些数字就可见一斑:2016年底,工农中建四大行减员17824人,同年上半年曾减员25260人;中国的银行业有员工约380万名,80%是柜员。随着互联金融的发展,移动支付的普及,传统银行柜台业务减少,这80%的员工面临着一个严峻的问题——或被裁减或调岗。

寻找中国创客:互联会导致传统金融机构如银行等倒闭吗?

李光荣:没有互联的时候也有很多银行倒闭。1929年经济危机,大量银行倒闭,就不是因为互联,而是他们偏离了金融的本质。但是互联技术的应用和普及,增强了市场的透明度,消灭了许多因信息不对称产生的套利空间,确实与传统金融方式成了竞争关系,是导致传统金融产品失去竞争力的直接原因。

寻找中国创客:您觉得互联和金融应该是种什么关系?

李光荣:互联不改变金融的本质。互联只是一种技术、渠道和载体,原来马路营销、敲门卖保险、营销等都是工具,现在的互联也是一种工具,

今后可能还会有更好的工具出来。而且互联带给金融行业很多新的思路,比如用户至上、体验为王、免费模式和颠覆式的微创新等,这些改变会助推金融更好地践行它的职能。

监管要跟上科技的进步

互联金融市场正完成一轮洗牌。从火热爆发到密集监管,从风光无限到低调沉淀,4年间互联金融好似经历了一段过山车。

寻找中国创客:从2013年到2016年是整个互联金融领域大放异彩的时期,各种互金产品爆发式出现,这种现象是好还是坏?

李光荣:很难用好坏来评论这个事情。这是种市场现象,单纯用好和坏评价是不全面的。从积极层面看,这种爆发说明我们互联基础较好,市场需求大,大众创业热情高。

另一方面,也应客观看待监管的滞后性和市场的贪婪性,社会过于狂热的追捧,加之少部分互联金融企业不自律导不要以苦难为借口致后续乱象的出现。这不仅给投资者上了一课,也推动监管日趋完善,这是种进步。

寻找中国创客:从风风火火到慢慢沉淀,这种变化带给我们什么反思?

李光荣:客观来讲,新生事物往往都要经历“兴起——被关注和追捧——过热——调整和重新审视——沉淀发展——成熟”的过程。互联金融这一新生事物目前已进入沉淀发展的阶段,在经历一轮沉淀整合后,不再像以前那么浮躁和热闹,但恰恰可能是行业优秀公司沉淀下来发力的关键时期。

寻找中国创客:以后新技术出现,还会不会出现类似现象?

李光荣:有可能,因为人是高级动物,有判断和恐惧的要素。世界金融史上有四次金融大爆炸,第一次英国,第二次在美国华尔街,第三次在日本,然后是这次。每一次的疯狂都无法避免,过热到泡沫破裂本身就是市场对新事物正常又必需的定价过程。

这就要求监管也要跟上技术的进步,用更高或者水平相当的技术参与监管。

科技赋能,回归金融本质

市场的清醒、监管的加强,让互联金融回归理性。未来的互联金融,会如何变化?

寻找中国创客:现在金融科技(FinTech)慢慢变火。您觉得接下来的互联金融,会如何与新技术结合?

李光荣:这金融的本质就是资金的融通,它不光是价值的发现者,还必须是财富的守护者,金融的终极目标就是要服务客户,服务实体经济。因此,新技术的出现,包括人工智能、区块链技术等,在风控环节可以帮助降低信息不对称,提升风险防控能力,在定价环节可以使得金融产品价格,更容易为客户接受,在销售环节可以降低销售成本让利客户,在金融服务便利性、公平性方面,可以使得金融服务更加便捷,更容易获得。

寻找中国创客:保险和新技术结合之后,会带来哪些好处?会使保费降低吗?

李光荣:好处很多,比如通过大数据提升精算定价核心竞争力,提升保险的服务能力,络渠道让保险普惠大众。当然技术手段减少中间环节后,保费也会降低。这种改变同样适用于其他金融产品,最终目的就是让金融更好地为社会经济服务。这也是创业者创新的最终目的。

金榜创客:搭建国际创客交流平台

5月19日,来自“一带一路”欧洲端点英国的全球创新创业大赛“龙门创将”(Pitch@Palace)在中国正式启动为期两天的“龙门创将”训练营。而李光荣正是这次大赛中国运营方——中英企业家金榜创客俱乐部的主席。

寻找中国创客:怎么考虑举办这样一个赛事并且吸引来这么多企业家参与的?

李光荣:这是英国安德鲁王子发起放弃的。我们在英国开了两次民营企业的峰会,后来安德鲁王子发现我们这个团队做事比较务实,就把这个比赛交给我们中英企业家俱乐部。我是创业出来的,一听就有感觉。通过这种方式可以把中国最好的项目在全球推广,把英国以及全球好项目拿到中国来。

寻找中国创客:这个平台会给创业者带来什么帮助?

李光荣:帮助是全方位的。一是参与的企业家都是创业成功者,会更专业地对创业者提供创业辅导;另外平台一个金榜创客基金,为优秀的创业项目提供资金支持。

寻找中国创客:中国和英国创投市场有没有差别,给我们什么借鉴?

李光荣:有差别,中国经济体和英国经济体所处阶段不一样。中国的创投更多面向消费者,迎合市场,面向新兴的领域,而且创投团队比较年轻。英国的创投团队更加成熟,面向技术革新、企业的提升发展。

中国摸索的也很不错,但是行业指导还不够,如果多一些指导互联泡沫影响会更小;反观英国创投行业的指导更专业一些,标准更完善。

小孩胃火大地图舌吃什么药
月经量多吃什么可以缓解
盆式橡胶支座
推荐阅读
图文聚焦